2959 0
Ипотечное кредитование за рубежом | апрель-май 2010
Представляем вашему вниманию анализ текущего состояния ставок на рынках ипотечного кредитования стран Европы и Соединенных Штатов Америки по итогам апреля-мая, подготовленный компанией Lowell Finance. Изменения процентных ставок по ипотечным кредитам за рубежом в апреле-мае 2010 года по-прежнему, остается незначительным. Тренд снижения ставок находится в диапазоне от 0,10% до 0,25% процентов годовых, в зависимости от кредитной организации и страны кредитования. Вместе с тем активность покупателей недвижимости за рубежом в апреле и мае возросла, что обусловлено традиционным сезонным ростом спроса на объекты зарубежной недвижимости среди покупателей из России и стран СНГ. Наибольший спрос у покупателей, использующих ипотеку при приобретении недвижимости за рубежом в апреле-мае, направлен на рынки Франции, Италии, Германии, Великобритании, Испании и Кипра.
Предложенные условия не являются офертой. Ставки, представленные в таблице указывают на какие условия кредитования могут расчитывать иностранные граждане, физические и юридические лица, не являющиеся резидентами, страны, входящей в состав ЕС. Условия кредитования для подданых государств, входящих в состав ЕС, а также граждан Соединенных Штатов Америки могут отличаться. Условия доступны для клиентов Lowell Finance и основаны на данных предоставленных кредитными организациями.
* таким образом стоимость займа складывается из ставки Libor/Euribor + интерес (маржа) банка ** включая интерес (маржу) банка и ставку Libor *** ипотечное кредитования с плавающие ставкой на текущей момент доступно в виде оффшорного финансирования
Европейская межбанковская ставка предложения EURIBOR, ставка, которая формирует, стоимость заемных средств при кредитовании в ряде европейских стран, выросла в мае на 2% по сравнению с апрельским показателем в 1,239% и составляет на текущий момент 1,262%. Текущий уровень самый высокий с октября 2009 года, когда ставка EURIBOR находилась на уровне 1,237%. Тем не менее, стоит отметить, что этот показатель на 29% ниже показателя 31 мая 2009 года, когда ставка составляла 1,626%, и ниже на 359% по сравнению с показателем 1 июня 2007 года, когда ставка EURIBOR составляла 4.534%. Стоит обязательно учитывать текущие условия и динамику ставок LIBOR и EURIBOR при выборе условий кредитования за рубежом. На данный момент существуют прекрасные условия рефинансирования ранее взятого кредита или получения ипотечного кредита во Франции, Италии, Германии, Испании и других европейских странах. Например, во Франции доступны предложения кредитования по ставке 3,9% годовых, сроком на 20 лет, при этом ставка фиксируется на весь срок кредитования и не подлежит пересмотру. В долгосрочной перспективе подобные предложения могут быть интересны не только для покупателей, приобретающих недвижимость для отдыха, но и в качестве инвестиций с целью дальнейшей сдачи недвижимости в аренду. Плавающие ставки по кредитам во Франции начинаются от 2,4% годовых. Исходя из текущей экономической ситуации брокеры Lowell Finance могут рекомендовать при приобретении недвижимости за рубежом, ориентироваться на получение кредита с плавающей процентной ставкой при наличии ограничения по росту ставки, так называемый security cap, или на кредит с фиксированной процентной ставкой, с целью минимизации рисков существенного роста процентной ставки в долгосрочной перспективе, и соответственно, роста платежей по кредиту. Ипотечный кредит с плавающей процентной ставкой оправдан в случае планируемого досрочного погашения кредита. Низкими ставками по кредитам, в том числе и обусловлен высокий спрос на кредитование покупки недвижимости за рубежом со стороны покупателей из России и стран СНГ в 1 и 2 кварталах 2010 года. Стоит отметить, что согласно статистике компании более 60% клиентов имеют депозиты в российских банках на суммы, достаточные для приобретения недвижимости без привлечения ипотеки, но выбор в пользу кредита экономически целесообразен в виду более высоких процентов по депозитам в российских банках, по сравнению с процентами по кредитам за рубежом.
Предпочтения За апрель-май мы можем отметить следующий интерес к направлениям у покупателей недвижимости за рубежом из России и стран СНГ с использованием ипотечного кредитования: Наибольший спрос за прошедшие 2 месяца приходится на 2 страны: Францию 47% от общего объема спроса, и страну, ранее не анализируемую Lowell Finance – Италию, которая сразу же вызвала значительный интерес с точки зрения получения кредита и заняла второе место по уровню спроса. Каждый 5-й запрос относительно получения кредита при приобретении недвижимости за рубежом в Lowell Finance приходится на Италию. Интерес к получению ипотеки в апреле-мае также приходился на Испанию (9%), Кипр, Грецию, Великобританию и Германию, на эти направления приходится 19% от общего спроса. Мы подробнее остановимся на предпочтениях покупателей недвижимости в наиболее популярных странах у клиентов Lowell Finance, а именно Франции и Италии. Надеемся, что информация о бюджете покупки, регионах приобретения в этих странах может быть полезной для профессионалов и покупателей, рассматривающих эти рынки для инвестиций или покупки недвижимости за рубежом.
Франция Остается одним из самых популярных и востребованных рынков кредитования вместе сИталией, Испанией, Кипром и Великобританией. Низкие ставки по кредитам, широкий спектр кредитных продуктов и возможностей финансирования создают прекрасные условия для ипотечного кредитования во Франции на ближайшие 6-9 месяцев.Фиксированные ставки по кредитам во Франции на текущий момент доступны от 3,05% годовых в Евро, сроком на 12 лет до 5,0% годовых в зависимости от срока кредитования и кредитной организации. Плавающие ставки в зависимости от банка и срока кредитования от 2,4% годовых, сроком до 25 лет. Спросом пользуются ипотечные продукты, для приобретения жилой недвижимости для отдыха, покупка объектов для сдачи в аренду и кредитование недвижимости по схеме leaseback. Фиксированные ставки по кредитам по схеме leaseback в зависимости от срока кредитования составляют от 4,75% до 5,40%. Плавающие ставки на объекты leaseback во Франции в зависимости от срока и размера кредита составляют от 3,65% до 4,45% годовых. В апреле-мае 2010 года наибольшим спросом во Франции пользовались предложения, расположенные на Лазурном берегу – более 65% клиентов получали ипотеку на приобретение недвижимости на юге Франции, из наиболее предпочтительных регионов: Канны, Антибы, Ницца. Париж востребован у 22% клиентов, оставшиеся 13% приходятся на Нормандию, Прованс и Французские Альпы. В зависимости от типа недвижимости: 58% клиентов при приобретении недвижимости во Франции останавливали свой выбор на апартаментах, 35% на резиденциях или виллах, 7% клиентов рассматривали объекты коммерческой недвижимости во Франции. 37% клиентов во Франции совершают покупку недвижимости с использованием ипотечного кредита, стоимостью от 300,000 до 750,000 Евро, столько же стоимостью свыше 1,500,000 евро. В одинаковой пропорции покупателей, приобретающих недвижимость во Франции стоимостью 750,000 – 1,500,000 евро и стоимостью менее 300,000 евро по 18%. Мотивация клиентов, получающих ипотеку во Франции в анализируемом периоде, включала: покупку недвижимости для собственного отдыха - 65%, инвестиции и отдых - 25%, только инвестиционные цели - 10%.
Италия Рынок ипотечного кредитования в Италии, специалисты ипотечного брокера Lowell Finance начали анализировать с апреля 2010 года. За прошедшие 2 месяца это направление стало одним из самых популярных с точки зрения ипотечного кредитования при приобретении недвижимости, у клиентов Lowell Finance. 21% общего числа запросов клиентов на ипотеку приходится на Италию. На текущий момент существуют определенные ограничения в отношении получения ипотечного кредита в Италии. Эти ограничения в большей степени относятся к требованиям по оценке платежеспособности и подтверждения доходов заемщика, а также к объекту залога. При условии возможности подтверждения дохода по месту работы, проблем с кредитованием в Италии не возникает. Кредит предоставляется на срок до 30 лет, и предлагается на сумму до 60% от оценочной стоимости недвижимости. Плавающие ставки по кредитам предлагаются от 3,05% годовых, а ипотечный кредит в Италии сроком на 15 лет может быть получен по ставке 5,15% годовых. В апреле-мае 2010 года наибольшим спросом в Италии пользовались предложения, расположенные на севере Италии, озерах Комо, Маджоре, Стреза и в их окрестностях – более 60% клиентов получали ипотеку на приобретение недвижимости в этом регионе Италии. 25% запросов приходится на Тоскану, около 13% приходится на два города: Рим и Милан. В зависимости от типа недвижимости: 64% клиентов финансировали сделки при приобретении вилл и резиденций в Италии, и 36% останавливали свой выбор на апартаментах. 50% клиентов в Италии совершали покупку недвижимости в бюджете от 300,000 до 750,000 Евро, 38%, в бюджете свыше 1,500,000 евро и 12% в диапазоне 750,000 – 1,500,000 евро. Мотивация клиентов, получающих ипотечный кредит в анализируемом периоде, включала: покупку недвижимости для собственного отдыха в - 84%, в то время как 16% клиентов приобретали объекты для отдыха с возможной инвестиционной составляющей.
Международные финансовые рынки Банк Англии Изменения учетных ставок Банка Англии, 12 месяцев Изменения учетных ставок Банка Англии, Исторические сведения
Текущая учетная ставка Банка Англии (базовая ставка): 0,500%
Изменения учетных ставок Банка Англии, Исторические сведения
Европейский Центральный Банк Изменения учетных ставок ЕЦБ , 12 месяцев
Текущая учетная ставка ЕЦБ (базовая ставка): 1,000%
Изменения учетных ставок ЕЦБ , Исторические сведения
ФРС , США Изменения учетных ставок ФРС , 12 месяцев
Текущая учетная ставка ФРС (базовая ставка): 0,250%
Изменения учетных ставок ФРС , Исторические сведения